一直以來，浦發(fā)銀行都以穩(wěn)健立行。按慣例，并不會(huì)在較為公開場(chǎng)合談?wù)撟约毅y行業(yè)務(wù)以外的內(nèi)容，但是，日前召開的座談會(huì)卻改變了這一傳統(tǒng)風(fēng)格。
“我在富國銀行學(xué)習(xí)交流了兩個(gè)星期，有幾個(gè)體會(huì)值得分享。”在就中小企業(yè)業(yè)務(wù)與媒體的座談會(huì)上，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南的發(fā)言以此開頭。
業(yè)態(tài)差距大難照搬經(jīng)驗(yàn)
“每次金融危機(jī)，對(duì)富國銀行來說都是壯大機(jī)會(huì)�！蓖羲啬险f，富國銀行在危機(jī)中成長(zhǎng)起來，主要原因就在于他們更堅(jiān)守傳統(tǒng)和根系發(fā)達(dá)。
富國銀行前身是1852年成立的富國集團(tuán)，在美國西部從事一些重要商品和物件的快遞業(yè)務(wù)。1998年東南亞金融危機(jī)期間，兼并了西北銀行。兼并之前，只是在美國加州地區(qū)較有名氣的區(qū)域性銀行，隨后迅速成長(zhǎng)為中西部地區(qū)規(guī)模較大的銀行。
2008年金融危機(jī)期間，富國銀行兼并了美聯(lián)銀行，“蛇吞象”的變化使之在2009年的資產(chǎn)規(guī)模在全美國排到了第四位。
汪素南說，交流期間，印象最深的是富國銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)幾個(gè)用詞的變化。其一是將分行改為門店；其二是將雇員改為成員；其三是將賣產(chǎn)品改為賣解決方案。
這些銀行經(jīng)營表達(dá)詞匯的改變，長(zhǎng)時(shí)間影響了富國銀行整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化。對(duì)應(yīng)這些改變的是，富國銀行業(yè)務(wù)的下沉，經(jīng)營的靈活轉(zhuǎn)變。
由于富國銀行已超越工商銀行，享有全球市值第一的榮耀，目前國內(nèi)銀行業(yè)界談?wù)撦^多的是如何學(xué)習(xí)富國銀行的經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)此，汪素南給出了他實(shí)地考察和交流后的看法：完全照搬富國銀行的做法難以切合實(shí)際，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，尤其在中小微業(yè)務(wù)上還需要靠自身努力。
他表示，美國小微企業(yè)的業(yè)態(tài)與中國差距極大。
按浦發(fā)銀行的經(jīng)驗(yàn)，中國的中小企業(yè)貸款中零售業(yè)和制造業(yè)的需求占比達(dá)85%以上，而美國50%以上的中小微企業(yè)都是服務(wù)業(yè)，貸款需求低。富國銀行涉及外貿(mào)的中小企業(yè)不足5%，而在中國這一比例卻占到了35%以上。雖然都要面對(duì)中小企業(yè)，但貸款對(duì)象的業(yè)態(tài)完全不同。
信息平臺(tái)制約有待突破
汪素南說，包括富國銀行在內(nèi)，決定中小企業(yè)能否獲得貸款的最根本判斷還是信息渠道。
富國銀行通過和美國三大征信公司的合作，購買和定制信息內(nèi)容。因此，富國銀行對(duì)一個(gè)中小企業(yè)貸款申請(qǐng)的處理，只要依據(jù)基本的數(shù)據(jù)模型，所貸金額、貸與不貸，通過自動(dòng)化系統(tǒng)就可以生成，10萬美元的個(gè)人工商戶貸款在柜臺(tái)上就可以直接完成。反觀國內(nèi)，商業(yè)銀行獲取信息的難度很大，成本也高。
“我們現(xiàn)在也想買信息，但是苦于沒有提供者�！蓖羲啬媳硎荆壳把胄姓餍牌脚_(tái)提供的信息只有貸款和還款的情況，而對(duì)于中小企業(yè)貸款來說，還需要更多的信息，比如銷售收入、稅收、庫存等。他呼吁由政府設(shè)立信息平臺(tái)公司，緩解中小企業(yè)融資難的情況。
商業(yè)銀行的中小企業(yè)部門，將是信息的重要購買者，未來可能需要用幾億元來購買各類客戶的信息。汪素南透露，浦發(fā)銀行正在同一家全國性的電商平臺(tái)公司洽談，考慮以“電商通”品牌進(jìn)一步打開電商市場(chǎng)，同時(shí)浦發(fā)銀行還著手購買第三方服務(wù)平臺(tái)的信息數(shù)據(jù)�！ 。ㄗC券時(shí)報(bào)記者 趙縝言）
