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無房無車無老婆 單身小白領如何購房買車

2009-08-05 14:28     來源:京華時報     編輯:胡珊珊
  小張今年27歲,是典型的單身白領,從事軟件開發工作,稅后月收入12000元,年底雙薪+10000元左右的獎金,有社保,無商業保險。每月開支:與人合租住房每月1500元房租,生活其他開支3000元左右。

  投資方面,目前投資股票2萬元,基金8萬元,有定期6萬元,活期1萬元。計劃在30歲結婚,并在結婚前買套小兩居,以及價值10萬元左右的小車。

  號脈問診

  張先生工作較穩定,收入較高,開支不太大,年結余11.4萬元,結余比例約為68%,高于一般的平均值,說明張先生財富積累的速度很快。有基本的醫療和養老的保障,不過還略顯不足。投資方面,規模較大,涉及種類也較多,初步判斷張先生的風險偏好屬于輕度進取型的。

  對癥下藥

  現金規劃:張先生月支出4500元,由于工作較穩定,而且無太大的風險,所以建議大約準備1.4萬放入活期賬戶比較合適。

  消費支出規劃:張先生30歲計劃組建家庭,大約3年買內房買車。按照房價2萬/平方米的一般價計算,我們假定張先生的目標為80平米的兩居室,那么買房共需160萬,首付三成為48萬。按目前的狀況,張先生已有資金和投資收益以及3年的節余,首付款問題不大。假設張先生買房按揭20年,按貸款利息5%計算,月供大約7500元,目前來看超出了月收入的30%,所以壓力還是較大的。不過,隨著家庭的組建,家庭總收入會有所增加,月供的壓力會相應減小。另外,買車是一筆較大的開支,10萬對現在的張先生來說壓力不大,但是要同時兼顧購房計劃,還是考慮分期付款比較好。

  保險規劃:社保的醫療保障是最基本的,某些大病或非工傷意外,張先生還得自己承擔。所以張先生可以考慮配置重大疾病險,然后附加意外險。張先生每年可以控制年繳保費1.78萬,保險產品的選擇可以多種搭配,另外,儲蓄分紅型的保險也可以考慮。

  投資規劃:基于我們估測的張先生的輕度進取型風格,我們建議張先生把約70%的資產作為成長型資產,約30%作為定息資產,這樣比較合理。定期存款留足4萬就較好,畢竟定期存款會以犧牲收益更高投資產品為代價。其余的閑置資金可以增加到基金或是投資到債券產品。大約10萬的年節余(除去保險)可以采用基金定投的方式為買房買車等投資積累。(記者高晨)

  指導專家:東方華爾理財規劃師(ChFP)史慧

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