參加工作到結(jié)婚前(2-5年)

　　理財(cái)重點(diǎn)：沒有家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，要為未來家庭積累資金。重點(diǎn)是尋找高薪工作，打好基礎(chǔ)。也可進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，積累經(jīng)驗(yàn)。年輕人的保費(fèi)相對較低，可為自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)。

　　投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購買保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃→應(yīng)急基金→購置住房

　　家庭形成期

　　結(jié)婚到孩子出生前(1-5年)

　　理財(cái)重點(diǎn)：家庭消費(fèi)高峰期。經(jīng)濟(jì)收入增加，生活趨于穩(wěn)定，但需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等。

　　投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲(chǔ)蓄。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節(jié)財(cái)計(jì)劃→應(yīng)急基金

　　家庭成長期

　　孩子出生到上大學(xué)(9-12年)

　　理財(cái)重點(diǎn)：最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。隨著子女自理能力增強(qiáng)，父母可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特殊目標(biāo)規(guī)劃

　　子女大學(xué)教育期

　　孩子上大學(xué)以后(4-7年)

　　理財(cái)重點(diǎn)：子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對于積累了一定財(cái)富的家庭來說，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。而未富裕起來的家庭，應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。

　　投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃→債務(wù)計(jì)劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應(yīng)急基金

　　家庭成熟期

　　子女參加工作到父母退休前

　　(約15年)

　　理財(cái)重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到最佳狀態(tài)，子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。進(jìn)入人生后期，不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老金。

　　投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲(chǔ)蓄。風(fēng)險(xiǎn)投資比例應(yīng)逐漸減少。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金

　　退休以后

　　理財(cái)重點(diǎn)：以安度晚年為目的，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。

　　理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金