理財(cái)和金融也有公共品的屬性，政府部門有責(zé)任、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸、常識教化與機(jī)制引導(dǎo)

　　“央行實(shí)施SLO回籠千億資金”“IPO重啟箭在弦上”“健全反映市場供求關(guān)系的國債收益率曲線”，這些財(cái)經(jīng)新聞的標(biāo)題是何含義？把錢存在銀行里，能不能跑得過通貨膨脹？股市有風(fēng)險，創(chuàng)業(yè)板、中小板是否適合涉足……聽聞概念種種，往往產(chǎn)生“最熟悉的陌生人”之感。

　　現(xiàn)代生活的必需品，市場經(jīng)濟(jì)的必修課，一條條貌似過于專業(yè)的金融知識，并非和普通人無關(guān)。日前，一項(xiàng)調(diào)查研究顯示，中國大陸消費(fèi)者金融知識的得分只有50.36，與我們?nèi)�球第二的�?jīng)濟(jì)體量極不相稱。

　　“財(cái)商”，15年前由兩位財(cái)經(jīng)圈里的美國人提出，讓一本《富爸爸，窮爸爸》轟動世界。顧名思義，這一概念本意為“金融智商”，指創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力。而在中國的傳統(tǒng)文化中，“君子喻于義”等觀念涵養(yǎng)了我們獨(dú)特的價值觀，這是一個健全的市場經(jīng)濟(jì)必需的道德支撐，任何時候都不可或缺。然而，“言義”與“言利”并非決然對立，尤其是，隨著時代的發(fā)展、市場經(jīng)濟(jì)的到來，當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等“顯學(xué)”越來越進(jìn)入到現(xiàn)實(shí)生活中，我們也需要及時補(bǔ)上“財(cái)商”這一課。如果家庭教育、學(xué)校教育，抑或職業(yè)、公益培訓(xùn)，依然回避金融、投資、理財(cái)這些關(guān)鍵詞，就可能成為發(fā)展中的短板，很難跟上時代的節(jié)拍。

　　其結(jié)果，房價上漲時，各路炒房團(tuán)一路追高；房價波動時，竟又打砸售樓處。在國內(nèi)盲目崇拜洋奶粉，在國外瘋狂搶購奢侈品，有了錢不清楚合法權(quán)益如何保護(hù)，受了損不曉得救濟(jì)渠道哪里尋找，這樣的消費(fèi)心理，談不上合理，更難言高端。取之有道，視之有度，用之有節(jié)，富起來的中國人才能學(xué)會運(yùn)用貨幣杠桿為自己添幸福。

　　成熟的市場經(jīng)濟(jì)，必然擁有成熟的消費(fèi)者、投資者。懂不懂金融，會不會理財(cái)，與個人接受的教育相關(guān)。但金融和理財(cái)，一定程度上也有公共品的屬性。小富即奢，過度超前消費(fèi)、投資，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可持續(xù)的優(yōu)化升級；非法集資，造成的金融“龐氏騙局”，讓參與者上當(dāng)，還容易導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空心化。從公益性角度考量，為資本市場奠基礎(chǔ)，為宏觀經(jīng)濟(jì)筑基石，政府部門有責(zé)任、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸、常識教化與機(jī)制引導(dǎo)。

　　新一輪改革中，中國證監(jiān)會更加突出了投資者教育的權(quán)重，將之作為保護(hù)中小投資者的要訣。的確，提升投資者素質(zhì)與判斷能力，同時用法治兜住底線，才能讓投資者共享“贏的機(jī)會”。相反，一些領(lǐng)域的風(fēng)險警示與教育的滯后甚至缺失，比如保險單背面密密麻麻的小字，往往成了沒人讀得懂的天書；理財(cái)產(chǎn)品隨意承諾收益率，賠了錢后又以百般理由拒不兌現(xiàn)，這些都成為干擾“財(cái)商”的外部阻力。

　　其實(shí)，盡到教育的義務(wù)、監(jiān)管的職責(zé)，提高參與主體的財(cái)經(jīng)素質(zhì)，政府部門也就為自己卸下了擔(dān)子，從而可以放手讓金融市場在規(guī)則下自由競逐，守望實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮。《棋經(jīng)》上說，“寧輸數(shù)子，勿失一先”，置于有為、無為的語境觀之，公共部門提供學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識的機(jī)會，引導(dǎo)普通人先“滿腦子”、后“滿袋子”，恰恰是以“有為之治”開“無為之花”的一著先手棋。

　　即使在市場經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的英國，金融理財(cái)教育也是反復(fù)爭論之后，才在今年走進(jìn)中小學(xué)課堂。市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中國人的生活，不過短短數(shù)十年時間，還需要一個接納、適應(yīng)的過程。涓流匯海，春華秋實(shí)，喚醒民眾的“財(cái)商”，煥發(fā)企業(yè)家的創(chuàng)新精神，我們終將換來一個“統(tǒng)一開放、競爭有序”的市場秩序，實(shí)現(xiàn)個人財(cái)富與社會責(zé)任的雙重增值。(周人杰)