據(jù)媒體報道，自今年4月公安部、中國人民銀行、最高法、最高檢、國家外匯管理局聯(lián)合開展“打擊利用離岸公司和轉(zhuǎn)移贓款專項行動”以來，截至目前，各地公安機關(guān)已破獲一批重大地下錢莊案件。其中，廣東、遼寧、北京、浙江等地近期接連破獲多起涉案金額達數(shù)百億元人民幣的地下錢莊案。

　　所謂地下錢莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務等違法犯罪活動的行為。由于地下錢莊沒有經(jīng)過相關(guān)法律審批程序，在運行過程中也不會嚴格按照法律規(guī)定的程序和要求進行，因此，在交易過程中，就不可避免地會存在各種不規(guī)范現(xiàn)象，發(fā)生各種違法犯罪活動。近年來頻繁發(fā)生的外匯占款或高或低、快增快減以及大量資金被轉(zhuǎn)移到國外，都與地下錢莊有著密切關(guān)系。不僅如此，地下錢莊還通過發(fā)放“高利貸”、與黑社會組織結(jié)成緊密關(guān)系等嚴重破壞正常的金融秩序，損害企業(yè)和居民的利益。特別是中小實體企業(yè)，一旦與地下錢莊有了借貸關(guān)系，也就走上了不歸路。

　　雖然造成地下錢莊活動頻繁、違法犯罪現(xiàn)象嚴重的因素很多，特別是隱蔽性極強的特點，給地下錢莊的監(jiān)督檢查工作帶來了很大的難度，造成整治清理工作的壓力很大。但是，實事求是地講，與有關(guān)方面對地下錢莊的危害認識不夠、預防地下錢莊的主動性不夠、工作不負責任等也有著密切關(guān)系。如一些銀行對交易主體調(diào)查不夠認真、對交易真實性審核不夠細致、對一些企業(yè)個人的外匯收支背離真實情況報告不夠及時等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢莊的非法交易。不僅如此，在發(fā)現(xiàn)地下錢莊從事資金放貸活動時，有關(guān)方面也沒有及時采取措施進行打擊和整治，導致地下錢莊的膽量越來越大，從事非法金融活動的內(nèi)在沖動越來越強。

　　必須看到，地下錢莊已成為經(jīng)濟生活中的一顆“毒瘤”，已經(jīng)對正常的金融秩序產(chǎn)生了極其嚴重的影響。而此次發(fā)生的嚴重震蕩，也不可避免地與地下錢莊的違法犯罪活動有著密切關(guān)系，導致股市資金出現(xiàn)比較嚴重的波動。因為，無論是暴漲還是暴跌，都與地下錢莊資金的大量進出有關(guān)，與國際熱錢的速進速出有關(guān)。而相關(guān)職能部門監(jiān)控到的資金情況，又根本沒有能夠準確反映出資金的實際運行狀況。因此，必須采取強有力的措施，清除地下錢莊這顆“毒瘤”，堵塞地下錢莊的漏洞。縱然不能徹底打完，也決不能讓其泛濫，不能讓其繼續(xù)破壞正常的金融秩序。

　　首先，要在制度層面設(shè)立“防火墻”。眼下，在如何規(guī)范民間金融行為、打擊非法金融活動等方面，還存在著許多空白和漏洞，存在著“模糊地帶”和“灰色地帶”，甚至有關(guān)方面還存在著很大的爭議地區(qū)，無疑也給了地下錢莊更多的生存空間和存在土壤。所以，必須在制度上對地下錢莊更多的明確定義和概念，從而為打擊地下錢莊提供有力的依據(jù)。否則，有關(guān)方面即使想打擊和整治地下錢莊，有時候還會遇到制度困境。

　　其二，要在認識層面形成“統(tǒng)一力”。必須注意，地下錢莊能夠大行其道，與各方面對地下錢莊危害性的認識不足是分不開的。因為，地下錢莊往往與民間金融攪合在一起，故在整治和打擊過程中，很難形成共識、形成統(tǒng)一的打擊力。而且，相關(guān)職能部門在如何整治和打擊地下錢莊方面還會出現(xiàn)扯皮。所以，必須在認識上形成一致力、統(tǒng)一力。

　　再者，要在金融改革上加大力度。雖然金融改革的步伐在加快，但與經(jīng)濟發(fā)展以及金融活動變化的要求來看，還存在很大的差距。特別是金融企業(yè)如何為經(jīng)濟、特別是實體經(jīng)濟提供服務，以及如何規(guī)范民間金融行為、把民間金融納入到金融監(jiān)管的范圍，都還存在很大的的，缺陷。所以，如何通過金融改革力度的加大，把民間金融納入到統(tǒng)一的金融監(jiān)管軌道，讓地下錢莊沒有生存的土壤，十分重要。

　　最后，就是要加強與其他國家與國際金融組織的合作。跨境金融活動的管理以及跨境非法金融活動的打擊，必須得到其他國家的協(xié)助和支持。因為，地下錢莊在其他國家也是“零容忍”的，是必須嚴厲打擊的。既然如此，就應當積極與其他國家加強配合，共同打擊地下錢莊的違法犯罪活動，增強打擊的有效性和震懾力。