新華社北京3月9日電(記者劉詩平、白潔純) 在復雜和充滿不確定性的2010年，中國銀行業(yè)將會保持怎樣的信貸增長規(guī)模？會如何支持中小企業(yè)和“三農”發(fā)展？如何有效控制房地產風險？銀行業(yè)會重點關注哪些風險？在管理通脹預期方面又將扮演怎樣的角色？中國銀監(jiān)會主席劉明康在“兩會”期間接受新華社記者專訪，對上述問題一一作答。

　　今年貸款同比增速在16％至18％左右 重在強調連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對性和靈活性

　　問：2009年對中國經濟而言是新世紀以來最困難的一年，2010年則被認為是最復雜最充滿不確定性的一年，銀監(jiān)會在新的一年里有哪些考慮和舉措？

　　答：2009年對我們來講是一個嚴峻的考驗，也是困難的一年。這一年中，中國的銀行業(yè)表現是很好的，不但沒有受國際金融危機的正面沖擊，相反以穩(wěn)健的身影，給中國的經濟企穩(wěn)回升及時投放了大量信貸資金，支持了各行各業(yè)渡過難關。整體看，中國銀行業(yè)沒有像十多年前爆發(fā)亞洲金融危機及其他周期性變化時出現資金鏈斷裂、三角債高企的現象，2009年新增人民幣貸款達9．59萬億元，幾乎是正常時期信貸投放的3倍，有力地拉動了經濟企穩(wěn)向好發(fā)展。

　　2010年是極其復雜、充滿不確定性的一年。面對通脹預期，我們要應對流動性充裕的問題，同時還要保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。今年銀行貸款增速同比增長在16％至18％左右，新增人民幣貸款規(guī)模在7．5萬億元左右。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的指導，重在強調連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對性和靈活性，特別是在針對性和靈活性上面做文章。

　　小企業(yè)和“三農”信貸增量和增速確保“兩個不低于”

　　問：2010年銀監(jiān)會在支持中小企業(yè)發(fā)展和“三農”金融服務方面有哪些要求和舉措？在解決金融服務空白方面又有怎樣的規(guī)劃？

　　答：盡管2010年新增人民幣貸款規(guī)模在7．5萬億元左右，較2009年適度下降，但仍將盡力支持小企業(yè)發(fā)展。銀監(jiān)會要求，2010年各銀行業(yè)金融機構小企業(yè)信貸投放的增量要確保不低于上年，增速不低于全部貸款的平均增速。

　　銀監(jiān)會同樣明確，今年各銀行業(yè)金融機構涉農貸款增速要高于貸款平均增速，增量和占比要高于上年。同時，進一步提升中小金融機構農村金融服務水平，進一步發(fā)揮好大型銀行的信貸支農服務作用，以及進一步推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新。

　　目前我國東西部地區(qū)城鄉(xiāng)、地區(qū)差別顯著。截至2009年末，全國機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有2792個、服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)342個。為此，銀監(jiān)會提出3年內著力解決金融服務空白問題。以貴州為例，經過去年的努力，貴州今年年底可實現金融服務全覆蓋。目前，全國已有北京等五省市實現機構全覆蓋，有20個省份實現服務全覆蓋。

　　將對房地產相關貸款采取科學有效監(jiān)管 防止房價大起大落

　　問：2010年銀監(jiān)會在房地產金融方面會采取什么樣的政策措施？

　　答：房地產是我國的支柱產業(yè)之一，銀監(jiān)會將繼續(xù)服務和支持房地產業(yè)的發(fā)展，但房地產也是一個高風險的行業(yè)，為此銀監(jiān)會將對房地產相關貸款保持審慎態(tài)度。

　　房地產領域的銀行貸款，主要分為土地儲備貸款、開發(fā)商貸款以及個人住房抵押貸款三個方面。

　　其中，土地儲備貸款的對象主要是政府，政府以土地作為抵押，取款開發(fā)，用出售土地的增值部分還貸。在這個過程中，銀監(jiān)會關注地方政府的信用、儲備土地的使用用途、以及保守地把握好土地儲備的貸款成數等問題。

　　對于房地產開發(fā)商貸款，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行首先要關注開發(fā)商的資質和信用。目前國內開發(fā)商超過5萬家，銀行通過名單式管理，根據各方面的資訊調查和過去的歷史記錄、以及相對的標準確定其資質，對違約的開發(fā)商直接列入黑名單。其次關注房地產開發(fā)商的抵押品。第三，嚴格控制開發(fā)商的貸款程序，開發(fā)商除了資本金以外，也應當有自己的自有資金。通過保守估計和較穩(wěn)妥的審慎做法確定開發(fā)商貸款成數以控制風險。

　　對于個人住房抵押貸款，銀監(jiān)會要求，個人住房按揭貸款必須以個人自住和改善型自住為主；銀行要加強盡職調查；對貸款購買二套以上住房銀監(jiān)會一直要求首付款比例四成以上，同時貸款利率也按照風險進行相應浮動，實行利率差別化管理。

　　總體看，房地產調控要兼顧國家產業(yè)結構調整和民生兩方面。無論是土地儲備貸款、開發(fā)商貸款還是個人住房抵押貸款，今年都會采取科學有效措施，促進房地產行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

　　關注六大風險 堅守四條底線

　　問：銀監(jiān)會及你本人剛剛獲得全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會頒發(fā)的2009年度全球風險管理獎，在應對金融危機中，中國銀行業(yè)在風險管理方面的表現得到了全世界認可。中國銀行業(yè)在風險管理方面有哪些經驗？今年銀行業(yè)將重點關注哪些風險？

　　答：首先，中國銀行業(yè)在風險管理方面的表現之所以得到全世界認可，關鍵在于我們始終選擇和堅持了一些符合商業(yè)銀行穩(wěn)健運行要求的客觀規(guī)律，形成有效監(jiān)管的理念和最佳做法，有效運用于中國銀行業(yè)實際，才能取得抵御風險和持續(xù)發(fā)展能力，并在應對國際金融危機沖擊時，發(fā)力推動經濟企穩(wěn)回升。

　　另外，我們嚴格防范跨業(yè)和跨境風險，堅持防范單體機構金融風險和系統(tǒng)性風險兩手抓。對單體機構監(jiān)管長期以來堅持風險為本的監(jiān)管理念，資本充足率、撥備覆蓋率、單一客戶大額風險集中度、不良資產管控、流動性風險以及杠桿率的控制。系統(tǒng)上我們廢除多手互持次級債、為企業(yè)發(fā)債擔保、股東關聯交易及跨業(yè)子公司關聯交易無約束的做法，嚴格防火墻制度，推進“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的理念，改進透明度建設。

　　第三，我們加強宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管并重的框架建設。運用逆周期動態(tài)監(jiān)管方法和標準，加強綜合并表監(jiān)管和跨境風險管理，提高公司治理要求，加強創(chuàng)新和服務工作。

　　2010年是全球經濟金融體系繼續(xù)艱難復蘇和調整的一年。銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構根據實體經濟有效需求和審慎標準，合理控制信貸增量，把握好信貸投放節(jié)奏，努力實現逐季均衡投放和平穩(wěn)增長。

　　銀監(jiān)會督促銀行業(yè)金融機構科學分解和層層落實對產業(yè)結構調整中的信貸風險、投融資平臺信用風險、房地產行業(yè)信貸風險、案件風險、個人貸款資金違規(guī)流入資本市場的風險、銀行體系流動性風險六大風險的防范化解責任，并狠抓基層落實到位。明確要求銀行業(yè)金融機構堅決守住資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例控制的四條底線，并實施動態(tài)調整，以增強風險抵御和控制能力。

　　中度以上通貨膨脹的可能性很小

　　問：在管理通脹預期方面，銀監(jiān)會今年會有怎樣的考慮和舉措？

　　答：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)管者，如果要防止通貨膨脹的同時支持經濟發(fā)展，最重要的就是要保證信貸政策的力度節(jié)奏和方式方法，要把握到位，使每一分錢都進入實體經濟，防止其被挪作他用。今年“三個辦法一個指引”（《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《項目融資業(yè)務指引》）全面執(zhí)行，通過受托人支付的原則，真正樹立“實貸實付”理念，確保流入實體經濟。同時，在把握好節(jié)奏，配合國家產業(yè)結構調整、壓縮過剩產能，以及均衡穩(wěn)健地運行方面，來防止通貨膨脹。

　　此外，我們政府應對通貨膨脹有經驗，有意識，有工具箱，我們也會適時地釋放很多信號來調整大家對通脹的預期。

　　對于通脹不要過于害怕和恐懼，因為從全球看經濟復蘇是個長期、曲折、復雜、有反復的過程，我國的CPI和PPI可能會略有上升，但是出現中度以上通貨膨脹的可能性很小。

　　我們將密切關注形勢及時調整通脹預期，做好通脹防范工作，保持經濟穩(wěn)健發(fā)展。

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[責任編輯：張曉靜]