大病保險(xiǎn)須有“大保障”思路

　　據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，多地大病保險(xiǎn)實(shí)施方案相繼出臺(tái)，各地參保人患大病后報(bào)銷比例明顯提高，家庭負(fù)擔(dān)減輕。雖然各省區(qū)的籌資水平和報(bào)銷比例等要求不同，但總體來(lái)看，大多數(shù)地區(qū)籌資水平在人均20元以上，經(jīng)過(guò)基本醫(yī)保報(bào)銷后，實(shí)際報(bào)銷比例均不低于50%。

　　作為基本醫(yī)療保障的補(bǔ)充，大病保險(xiǎn)從出臺(tái)到落地如此迅速，既源于政府改善民生的決心驅(qū)動(dòng)，也在于制度照顧到了地區(qū)間發(fā)展的不平衡。眾所周知，我國(guó)醫(yī)療保障體系針對(duì)不同人群有不同的制度安排，涉及部門(mén)較多，標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，以大病保障為例，分別有衛(wèi)生部牽頭的新農(nóng)合重特大疾病保障、民政部主導(dǎo)的大病醫(yī)療救助以及本輪由發(fā)改委牽頭的大病保險(xiǎn)。要最大限度減少不同制度、不同體系、不同部門(mén)的保障“縫隙”，就應(yīng)在突出各自特色的同時(shí)，增強(qiáng)部門(mén)間的統(tǒng)合協(xié)調(diào)能力，以“大保障”思維推進(jìn)制度銜接。

　　眼下，參保人最現(xiàn)實(shí)的關(guān)切有兩個(gè)，一是大病醫(yī)療的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能否切實(shí)減輕，二是異地就醫(yī)能否順利對(duì)接和及時(shí)報(bào)銷。在現(xiàn)實(shí)操作中，如果基金統(tǒng)籌層級(jí)過(guò)低、保障病種不全，或者報(bào)銷手續(xù)繁瑣，都可能使參保人的保障待遇打折扣，減弱醫(yī)療保障制度的公信。

　　秉持“大保障”思維，首先必須切實(shí)提高各地大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層級(jí)。從以往社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)踐看，統(tǒng)籌層級(jí)過(guò)低是保障水平不高、異地享受保障困難的主要原因。中央有關(guān)開(kāi)展大病保險(xiǎn)的文件要求最低實(shí)現(xiàn)市級(jí)統(tǒng)籌，各地應(yīng)以此為底線，一方面，一些縣級(jí)醫(yī)院尚不具備治療大病的能力，另一方面，基金的“池子越大”，整體互濟(jì)能力越強(qiáng)。

　　其次，要發(fā)揮好政府和市場(chǎng)的兩個(gè)積極性，揚(yáng)長(zhǎng)避短。政府主導(dǎo)保障的是大病保險(xiǎn)的公益性本色；同時(shí)，要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)特長(zhǎng)，使大病保險(xiǎn)的運(yùn)行順應(yīng)市場(chǎng)規(guī)則，擁有不竭的活力。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有其逐利性，在大病保險(xiǎn)的實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)營(yíng)造充分競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，避免商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“一家獨(dú)大”，才能保證參保人選擇權(quán)和保障權(quán)益的最大化，使其在商業(yè)機(jī)構(gòu)面前不居于弱勢(shì)地位。

　　可以預(yù)見(jiàn)，隨著各地大病保險(xiǎn)的推進(jìn)，過(guò)去城鄉(xiāng)居民特別是中低收入者“病不起”的擔(dān)憂將有所緩解。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)地區(qū)差異和貧富分化的消弭，民眾對(duì)醫(yī)療保障的期望值也將隨之提升，大病保障資源必然在動(dòng)態(tài)中趨向均衡和統(tǒng)一。這不僅需要從制度“軟件”上不斷消除不同地域、人群之間的標(biāo)準(zhǔn)差異，也需要公立醫(yī)院改革、醫(yī)療資源配置等“硬件”配置的及時(shí)跟進(jìn)，從而真正實(shí)現(xiàn)大病保障的“大融合”。